Финтех-компания ID Finance разработала систему поведенческой биометрии, способную определить человека по клавиатурному почерку. Пилотная версия была внедрена в российском проекте MoneyMan (входит в ID Finance) в августе 2017 г.
Система позволяет провести аутентификацию пользователя по поведенческим паттернам, свойственным каждому человеку. Среди них: скорость и динамика набора текста, время перехода между клавишами, опечатки и особенности движения курсора мыши по экрану. Как только человек регистрируется в личном кабинете, система анализируете его поведение и делает слепок, который используется при последующей аутентификации на сайте, объясняет директор по управлению рисками ID Finance Екатерина Казак.
Новая программа исключает случаи мошенничества на сайте. Если при входе в личный кабинет почерк пользователя не совпадает со слепком в базе, такой профиль заносится в список рисковых, требующих дополнительной проверки. «Если есть серьезные основания предполагать, что человек не тот, за кого себя выдает, мы можем запросить дополнительные данные, включая фотографию паспорта. Поведенческие паттерны невозможно подделать: даже если человек сменил клавиатуру они могут незначительно меняться, но в совокупности их структура останется неизменной», — объясняет Казак.
Система была разработана собственными силами холдинга на основе технологии анализа больших данных. На разработку и внедрение программы ушло около 4 недель, пилот длился 6 месяцев. Точность пилотной версии биометрической системы составила 97,6%. Она дорабатывается, точность будет увеличиваться. Биометрическая система легла в основу фрод-скоринга ID Finance, который позволяет выявить мошенников. Биометрия используется не только при аутентификации, но и при первичной регистрации, когда почерк клиента сравнивается со всеми слепками в базе.
Благодаря системе антифрод-скоринга удалось снизить стоимость одного выданного займа почти на 25% за счет снижения затрат на верификацию и стоимости запросов в источники информации. Уровень одобрения заявок при этом вырос на 28%, следует из результатов работы за полгода. Экономический эффект от внедрения оценивается более чем в 90 млн руб. в России по итогам 2018 г. Экономический эффект только от технологии распознавания клавиатурного почерка по группе ID Finance в семи странах оценивается в $2,8 млн по итогам 2018 г.
Генеральный директор ID Finance Борис Батин:
Для нас важно пресекать любые случаи мошенничества. Дело не только в финансовых потерях, когда чужими данными пытается воспользоваться злоумышленники — это стресс для клиента и репутационные потери для нас. Такие ситуации недопустимы. Благодаря новой системе мы можем минимизировать риски. Биометрическая система не имеет аналогов на рынке. Мы будем внедрять ее на других проектах компании, а также оценим экономический эффект от поставки решения другим компаниям финансового рынка, в частности, банкам.
ID Finance – международная финтех-компания, специализирующаяся на цифровых финансовых услугах, кредитном скоринге и data science. Основные проекты холдинга — стартапы MoneyMan, Solva, Plazo и AmmoPay. Бизнес представлен в России, Казахстане, Грузии, Польше, Испании, Бразилии и Мексике. R&D центр расположен в Минске.
Справка:
В 2016 г. мировой рынок биометрических технологий составил более $12 млрд, более половины приходится на технологии, связанные с распознаванием отпечатков пальцев, по данным Global Market Insights. Компания прогнозирует, что к 2024 г. рынок превысит $50 млрд. Одним из драйверов роста будет развитие финансовых технологий на базе мобильных устройств. За последующие три года мировой рынок распознавания лиц вырастет в два раза — до $6,84 млрд, следует из данных Global Market Insights.
Самые крупные проекты в этой области в России принадлежат NtechLab (создатель сервиса FindFace), VisionLabs (проект в «Почта Банке» по распознаванию лиц), «Вокорд», «Центру речевых технологий», 3DiVi и др. Биометрические проекты — одни из самых привлекательных на рынке стартапов в России. В 2016 г. VisionLabs привлекала 350 млн руб. от венчурного фонда АФК «Система». В NtechLab вложились частные инвесторы и венчурный фонд Impulse V.C., связанный с Абрамовичем, – на общую сумму $1,5 млн.
Вернуться к списку новостей